人工智能如何改变银行开立新账户的方式

随着硅谷银行倒闭后对银行系统的新审查，金融系统的另一个方面往往受到较少关注：全球金融机构赖以运营的技术系统的脆弱性。

虽然金融服务的最终用户体验，无论是在机构还是零售环境中，都发生了显着变化——这在很大程度上归功于数字化——网上银行、交易、全球转账等。使这些交易发生的幕后底层基础设施是实际上比许多人意识到的要模拟得多。

假设你看一下机构层面的金融，那里的系统性风险通常最高。在这种情况下，银行、经纪自营商和投资管理公司的许多活动，例如开户(也称为交易前设置)和交易后的交易后流程，实际上都是非常手动的。涉及不同电子邮件、电子表格甚至传真的流程结合在一起，构成了一个复杂的接触点网络，使全球金融系统得以运行。支撑该流程的任何软件通常都是遗留系统，随着云、AI 等领域的最新进展而变得过时。

过程中的错误

在这个复杂的网络中，如果管理不善或因人为错误而被忽视，一个单一的接触点可能会对交易造成严重破坏，如果情况复杂，还会影响全球系统的整体效率。事实上，这些错误经常发生——几乎每天都有。然后花费额外的时间、资源和成本来纠正错误。美国存管信托与清算公司 (DTCC) 于 2017 年开展的一项题为“行业对贸易例外情况的看法”的研究发现，近 20% 的金融交易因这些不同的操作流程导致的不良数据而失败。

金融机构的客户也注意到了这个问题。汤森路透 2017 年题为KYC 合规性：企业面临的日益严峻的挑战超过 1,000 家金融机构的调查发现，84% 的客户对其当前的入职体验持负面看法。

一个不情愿的行业中的数字化转型

金融机构对数字化转型的需求是显而易见的。在经济和效率方面的成本已经变得显而易见。技术带来了许多进步，例如AI 和云计算，它们可以帮助集中和简化许多银行业最繁重的流程。然而，从历史上看，该行业在接受尖端技术方面进展缓慢——合规性问题只会增加这种不情愿。

世界上许多最大的机构并没有在内部进行成本高昂且通常效率低下的创新过程，而是开始转向 2019 年出现的名为Saphyre的平台。人工智能驱动的平台提供互操作性，使公司能够在混乱中带来秩序。这在开户和交易后流程中都适用。

Saphyre 的发展动力很简单。由双胞胎兄弟 Stephen 和 Gabino Roche 共同创立，在 Gabino 曾在世界上一些最大的银行工作后，他们认识到银行后台存在的严重痛点。他们意识到利用 AI 来集中处理以前的一连串电子邮件和传真的潜力。Saphyre 总裁 Stephen Roche 表示：“我们应该寻找一个集中的云解决方案，而不是单独管理手动电子邮件、传真和电子表格，所有外部各方都可以授予许可并同时查看相同的信息。”

“然后我们提供了解关系的情报以及共享的每个数据点和文档的上下文，并将该结构放在交易前，以在基金/交易的整个生命周期中保持数据完整性。”

流程和人工智能

Saphyre 首席执行官 Gabino Roche 在最近为 Advisors Magazine 撰写的一篇文章中指出，许多银行目前遵循的流程是“其中一些银行背后有胶带连接所有这些系统以转换信息并保持一切顺利运行，而你并不知道、客户或这些不同的投资经理和对冲基金，”他继续补充说，“通过电子邮件、传真和电子表格进行所有这些操作意味着它们可以被拦截。如果你把它放在一个安全、可互操作的平台上，那么你就可以实现数据的民主化，从而真正无缝地集成和映射到 1980 年代和 90 年代大型机的所有遗留内部系统。”

通过创建简化的流程以及对许可方的安全访问和共享的便利性，Saphyre 能够解决几十年来困扰全球最大公司的交易前和交易后的痛点。Saphyre 的早期客户实现的成果是巨大的。

该平台引起了摩根大通的注意，并成为其早期客户。但是，这也促成了 Saphyre 在 2020 年的一轮融资，支持总额超过1800 万美元。现在，大量世界领先的资产管理公司、经纪自营商和托管人都在使用 Saphyre 平台。最近的新闻稿表明，行业重量级人物，包括贝莱德、纽约梅隆银行、北方信托、美国世纪投资、LGIM 和富兰克林邓普顿，都已加入该平台。

金融市场的未来

随着24/7市场交易量的不断扩大，银行业以及全球资本市场似乎越来越依赖人工智能和其他创新来维持安全高效的市场。

许多行业参与者都将目光投向了一个称为T-0(或T-Zero)的目标，这意味着将完成金融交易所需的时间减少到零或当天。全球市场目前在 T-2框架下运作，需要48小时才能完成交易。T-2的起源很大程度上可以追溯到在幕后完成交易所需的底层手动流程。虽然该行业长期以来一直在推动转向 T-0，但手动系统的操作复杂性太过令人生畏，无法使其成为可能。许多专家现在相信，由于人工智能和自动化，现实可能已经接近。

全球金融巨头的效率和准确性在系统上变得比以往任何时候都更加重要。在瞬息万变的市场中尤其如此。Saphyre 大胆地押注于构建必要的技术以实现这一目标。