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数字化转型和AI创新驱动银行业进入新时代

时间:2023-11-25 09:12:28作者:沃卡惠文章来源:

数字化转型和AI创新驱动银行业进入新时代

在一个由技术快速进步和不断演变的监管格局的时代,银行机构保持竞争力和合规的必要性从未像现在这样迫切,这在很大程度上是由当前的经济下行和不断上升的运营成本推动的,这些因素给银行带来了新的压力。

为了应对这些挑战,过去几年,银行业在两个领域实现了指数式增长:围绕客户需求运营而建立的以生活为中心的银行,以及迎合特定人群的利基数字银行。最重要的是,在这个变革时代适应和创新是银行克服挑战并保持盈利的关键。那么,是什么在推动这个转型的新时代呢?

利用AI的力量

银行越来越多地利用AI的力量来打击欺诈,响应不断变化的客户需求,并击败规模更小、更灵活的金融科技竞争对手。到2025年,银行业将额外花费310亿美元将AI嵌入现有系统,仅此一点就向我们表明,对于银行界来说,AI技术正变得多么不可或缺。

例如,采用先进的AI算法、大型语言模型和客户ML模型-通过智能文档处理解决方案进行流传输-将对于帮助银行更好地解锁“暗数据”并从非结构化数据中发挥价值至关重要,它们可以发现以前未识别的数据点和错误、增强欺诈检测、改进客户服务并定制产品以满足特定客户需求。

银行正在将AI驱动的文档处理解决方案集成到他们的欺诈检测系统中。通过利用大型语言模型和高级机器学习模型,银行的系统可以自动分析交易数据,识别可疑模式,并实时检测潜在的欺诈行为,这提高了银行防范欺诈活动的能力,确保了银行及其客户的安全。

在其他地方,AI支持的聊天机器人和虚拟助手要经过严格的测试,以确保公平和减轻偏见,这些智能对话代理提供个性化和不偏不倚的客户支持,使银行能够为所有客户提供卓越的服务,同时使他们的AI战略面向未来。

但要成功地利用这些创新,银行需要建立一个全面的、企业范围的数据战略。在这里,更多的银行正在接受-这指的是按特定业务域组织数据的去中心化数据体系结构。数据所有权分布在不同的团队,每个团队负责自己领域的数据,而不是集中存储并由单个团队拥有,这使得整个组织中的数据更容易访问,也更有价值。

吸引难以捉摸的Z世代

整体而言,消费者需求正在发生变化,银行在消费人群中的优先事项也在发生变化。

为此,银行正在迅速采取行动。一些传统银行已经开始嵌入金融科技的服务,如银行即服务,这涉及金融机构向第三方提供商开放他们的平台,允许他们向客户提供银行服务。虽然现在购买、以后支付平台和类似的解决方案继续在Z世代消费者中流行起来。

嵌入金融科技不仅仅意味着一种趋势,它代表着一个融合和创新的时代,但是,尽管这种方法带来了许多好处,但它也带来了重大风险,特别是在数据安全和消费者保护方面,因此,向此类平台的转变要求无缝过渡,同时也是合规的。

创建数据驱动的战略

创建数据策略涉及找到用例、解决遗留限制,以及投资于支持当前和未来需求的功能,例如,智能文档处理和内容服务平台可以帮助银行从海量的客户和金融数据中提取有价值的见解,此外,自动化和简化流程可以减少手动输入、加快处理速度,并通过直观的仪表板提供运营洞察的全面视图。

合作和整合也是成功的关键。利用数据对长期竞争力至关重要,需要敏捷性和与第三方的协作,为客户提供量身定制的金融解决方案。与专家合作-无论是云提供商、金融科技提供商,还是值得信赖的技术合作伙伴-可以帮助更高效地释放转型的好处,提供更快的投资回报,并帮助银行轻松实现预期的业务结果。

银行监管门槛继续频繁变化——这些门槛可能很难驾驭,甚至更难实施,然而,为了在这种不断变化的格局中取得成功,银行将需要准备好适应新技术,并创新其流程和产品。

追求数字化转型不应该仅仅是一种选择,而是商业上的当务之急,最重要的是,银行应该准备好接受创新的数据实践,以增强客户在现在和未来的金融旅程中的能力。

归根结底,在当前的经济环境下,对稳定性和韧性的需求不必与创新投资相抵触,稳定和与值得信赖的组织合作将是全球所有银行的指导原则。

数据网格说明:虽然引入了数据网格的概念,但前提是读者对它很熟悉,简短的一行解释可能会让普通观众更容易理解它。

在关于Z世代的部分中,有这样一句话:“曾几何时,老一辈人推动了…的趋势和习惯。”可以用不同的方式解释,考虑具体说明哪一代人是指老一辈人,或者改写为“从历史上看,老一辈人设定了潮流和习惯…”之类的话。

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